Assurance, financement travaux, banque du btp

Dans le cadre de leur activité, les artisans et autres professionnels du BTP ont de nombreux choix à faire comme contracter des assurances, choisir une banque pour travaux et construction ; et quelques fois recourir à des solutions de financement.

Nous détaillons tous ces points dans notre dossier.

Quelles sont les assurances travaux construction obligatoires ?

Le domaine de la construction comporte des risques qu’un professionnel du bâtiment ne peut ignorer. Ainsi, il est primordial pour un artisan de s’assurer en souscrivant à diverses assurances du BTP. Les assurances obligatoires englobent les responsabilités que l’entreprise ne peut nier. Il existe plusieurs assurances travaux construction obligatoires dans le domaine de la construction, à savoir :

• L’assurance décennale, qui est impérative pour tout artisan en vue de couvrir sa responsabilité civile décennale.
• L’assurance multirisque professionnelle, qui couvre les équipements et les locaux de l’entreprise, et qui est essentielle pour les entreprises dotées d’un matériel coûteux. Elle peut aussi couvrir la responsabilité de l’entreprise.
• Les assurances de responsabilité civile professionnelle, qui garantissent la responsabilité biennale, la garantie de parfait achèvement et la responsabilité civile professionnelle de l’entreprise.

Les assurances obligatoires dépendent du degré d’implication de l’entreprise sur le chantier. Par exemple, l’assurance décennale n’est pas obligatoire pour un peintre en bâtiment, mais elle l’est pour un maçon.

Ouvrir un compte professionnel : quelle banque btp choisir ?

En tant qu’artisan du bâtiment, il peut être nécessaire d’ouvrir un compte bancaire professionnel, que ce soit par commodité ou par obligation. Il est donc important de savoir quels sont les avantages d’un compte professionnel et les critères à prendre en compte pour choisir la bonne banque.

Un compte professionnel, pourquoi ?

Lorsqu’on travaille en tant qu’artisan indépendant dans le domaine du bâtiment, ouvrir un compte bancaire professionnel est souvent une obligation. Selon votre statut, il peut être obligatoire de disposer d’un compte séparé de votre compte personnel pour démarrer votre activité. C’est notamment le cas pour tous les dirigeants d’entreprise. Les entrepreneurs individuels, quant à eux, ne sont pas toujours obligés de posséder un compte professionnel.

En plus de ces considérations juridiques, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est avantageuse pour obtenir un prêt plus facilement ou pour accéder à des fonctionnalités et des services spécialement conçus pour les entrepreneurs.

Ouvrir un compte professionnel permet de séparer vos dépenses personnelles de vos transactions professionnelles.

Sur quels critères s’appuyer pour choisir une banque btp pour artisan ?

Il est important de prendre en compte plusieurs critères avant de choisir une banque professionnelle adaptée à vos besoins.

Tout d’abord, votre forme juridique est un élément à considérer, car les banques proposent des offres adaptées en fonction de votre statut.

Ensuite, il est primordial de réfléchir à vos attentes : avez-vous besoin d’un prêt, d’une ligne de crédit, de conseils pour investir ou de prestations complémentaires en assurance, prévoyance ou épargne ?

Il est également crucial de prendre en compte les frais bancaires, qui varient selon les établissements et les services inclus dans l’offre.

Les produits financiers proposés, la possibilité d’obtenir un IBAN français, la qualité de service et le niveau de sécurité des comptes et opérations sont également des critères à examiner.

Pour choisir la banque professionnelle la plus adaptée, il est recommandé de comparer chaque établissement en fonction de ces différents critères.

Banque en ligne ou banque traditionnelle pour le btp ?

Dans le choix de sa banque btp, l’artisan peut opter pour une banque en ligne ou une banque traditionnelle :

• La banque en ligne est plus pratique et plus accessible. Les clients peuvent accéder à leurs comptes à tout moment et n’importe où, grâce aux applications mobiles ou aux sites Web des banques en ligne. Les tarifs pratiqués par les banques en ligne sont souvent plus attractifs, avec des frais réduits voire inexistants pour certaines opérations courantes. Elles proposent souvent des services innovants tels que la gestion automatique de budget, des offres de crédit plus compétitives ou encore une expérience utilisateur plus agréable grâce à des interfaces simples et intuitives.
• La banque physique permet une relation de proximité avec les conseillers, qui peuvent fournir un accompagnement personnalisé et un suivi plus poussé des projets de leurs clients. Elle offre souvent une grande diversité de produits et de services, telles que des offres de placements, d’assurance ou de financement de projets à long terme. Elle est souvent perçue comme plus sécurisée que les banques en ligne, grâce à leurs dispositifs de sécurité plus robustes et à la présence physique de leurs agences. Enfin, les banques traditionnelles ont une plus grande expérience et une histoire plus longue que les banques en ligne, ce qui peut rassurer certains clients quant à leur fiabilité et leur stabilité

Quel type de financement pour votre activité bâtiment ?

Il existe diverses options de financement de travaux & bâtiment disponibles pour les artisans du secteur du BTP, que ce soit pour la création ou la reprise d’activité, ainsi que pour le soutien ou l’investissement dans leur entreprise.

Le crédit professionnel :

Lorsqu’on exerce une activité d’artisan dans le BTP, il est courant de recourir au crédit professionnel. Ce type de financement peut être utilisé pour créer ou reprendre une entreprise, en couvrant les coûts d’acquisition ou de création. Les artisans peuvent également utiliser ce financement pour acheter des équipements tels que des matières premières, des machines-outils ou des véhicules professionnels. Il est également possible d’utiliser le crédit professionnel pour faire face à des besoins de trésorerie liés à des dépenses imprévues ou à des fluctuations saisonnières de l’activité.

Il faut noter qu’il existe deux types d’emprunts que les artisans peuvent solliciter auprès des banques. Les crédits à la consommation sont généralement utilisés pour financer la création, la reprise ou le soutien d’une activité, tandis que les crédits immobiliers peuvent être utilisés pour l’acquisition de terrains, de locaux ou de biens immobiliers destinés à l’activité professionnelle. Les banques peuvent aider les artisans à choisir le financement le mieux adapté à leurs besoins.

La caution et la garantie :

Les banques étudient soigneusement les demandes de crédit des artisans et exigent souvent des garanties pour assurer le remboursement de la dette. Pour une entreprise existante, au moins deux bilans doivent être présentés, tandis que pour une création ou une reprise d’activité artisanale, un plan d’affaires est obligatoire. En plus de ces éléments, la banque peut demander une garantie personnelle, telle qu’une contribution personnelle supplémentaire au financement.

La faisabilité d’un crédit professionnel dépend principalement de la situation de l’artisan, de son activité et de ses besoins de financement. Une entreprise en activité nécessitant des fonds pour des investissements ou de l’achat de matériel aura généralement plus de facilité à obtenir un financement. En revanche, les demandes de création ou de reprise d’activité prendront un peu plus de temps pour être examinées. Dans tous les cas, une analyse individuelle est nécessaire et il est recommandé de faire appel à un organisme spécialisé dans le financement de prêts pour les artisans.